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今年以来，伴随着资本市场的整体向好，一个名为“安我股保”的互联网平台，开始在互联网、社交媒体平台上活跃起来，并号称推出全网首家股民理赔保险、股票亏损保险。
“安我股保”宣称，股民投保个股若出现亏损，立即当天全额理赔，且不需要提前缴纳保费，共建散户机构对等共舞的保障体系。同时，该产品制定“星级客户百万年薪计划”，设置推广奖励制度，以此招募全兼职星级客户并发放周薪资。
难道天底下真有稳赚不赔的买卖？就在很多投资者难辨真假、将信将疑之时，中国保险行业协会及时出手“打假”，发布相关业务的风险提示，提醒广大投资者、消费者切勿上当受骗，蒙受经济损失。
本期中保保典就聚焦“安我股保”这个所谓的股票亏损保险，深扒背后到底有何套路和陷阱！
拉大旗扯虎皮
官方下场打假
“安我股保”最典型的套路之一就是“拉大旗扯虎皮”，打着正规军的旗号骗取消费者信任。
中保新知注意到，“安我股保”在宣传资料中声称，全国首家股票保险是由香港正规注册保险公司“安我保险”推出的一项创新型股票保障服务，持有香港监管局颁发的合法执照，是在监管框架下运营的正规保险机构，并特别强调该机构资本实力较强，保障身份可靠。
此外，在“安我股保”的各类宣传文章中，还重点包装该平台“事业部总经理林新天”，以所谓的企业家身份以及拥有20年A股、港股、马股基金管理操盘经验等标签，大谈特谈其对保险和股市互补关系的观点，通过提供虚假理论支撑，误导用户相信其模式的合理性。
中保新知调查了解到，作为香港的虚拟一般保险公司，真正的安我保险已在今年1月、7月及9月份，连续发布三条澄清公告，提醒公众警惕有关虚假“安我股保”诈骗网站和不实信息，并强调未授权“安我股保”金融产品，与“安我股保负责人林新天”没有任何关系，并明确表示已通知警方相关部门。
今年10月20日，中信证券也发布相关风险提示，称有不法分子通过社交媒体、互联网散布虚假信息，谎称中信证券与安我保险有限公司开展合作。公司严正声明，上述信息严重不实，中信证券与安我保险从未开展任何相关合作，也未联合推出、销售过任何金融产品。上述捏造与散布不实信息的行为属违法行为。
11月26日，中保协在发布关于“安我股保”相关业务的风险提示中也明确指出，根据金融监管部门核实，“安我股保”并非国家金融监督管理总局批准设立的保险机构。股票投资亏损不属于保险可承保范围，目前金融监管部门未批准或备案任何名称为“安我股保”的保险产品。该平台相关行为涉嫌以虚假保险产品为载体，非法经营金融业务。
背离保险经营逻辑
运作模式涉嫌庞氏骗局
其实，深究“安我股保”的运作模式，可谓漏洞重重。首先，在保险模式上，“安我股保”声称，其创新性地取消了传统保险预缴保费模式，即投保的个股若出现亏损，“安我股保”立即全额赔付；而投保的个股盈利，将抽取盈利的30%作为保费收入。
从保险的本质上看，“安我股保”的模式完全背离了“风险共担、损失补偿”的原则，保险产品的设计应该是以风险可评估和可分散为核心逻辑，通过精算模型量化风险发生概率与损失程度，而股票投资属于典型的“投机风险”，若允许为亏损投保，实则等于变相承诺“稳赚不赔”，这不仅违背了保险的风险补偿原则，更可能演变为赌博式对赌。
并且，保费收入是保险准备金的来源，也是偿付能力的重要基础，而“安我股保”的“盈利提费、亏损赔付”模式，显然缺乏精算基础支撑，未建立风险准备金制度，一旦市场出现系统性下跌或投保个股集中亏损，将面临严重的偿付能力危机，脱离了保险保障的核心属性。
值得一提的是，“安我股保”不仅包装自己为保险产品，还嵌入了荐股模式，诱导用户在指定渠道充值，由所谓的“专业策略师”统一操盘购买股票，客户购买股票后保险会自动承保。据相关媒体报道，“安我股保”的个股操作策略为“当天买入，第二交易日就卖出，T+1超短线操作，最快时间看到效果”；静态收益月化高达60%—100%。
对此，李旭反传防骗团队负责人李旭对接受媒体采访时分析称，“这是一家典型的冒充香港正规保险公司、打着股票投资幌子的资金盘”。李旭指出，该资金盘主要在社交平台筛选目标，伪装成荐股大师，用虚假收益营造赚钱的假象，实际上这些收益可以通过人为的后台操纵。同时，通过推荐奖、团队奖等形式不断“拉人头”，属于典型的庞氏骗局。
的确，正常的投资建议通常是基于对股票市场与公司经营基本面的客观分析，不会做出不切实际的收益承诺，而非法荐股者常常采用过度承诺、夸大其词的宣传手段，如声称能够保证高额收益等。
“拉人头”模式涉嫌传销
消费者切勿轻信受骗
在各类非法集资、庞氏骗局中，“拉人头”“画大饼”是典型的套路操作，而“安我股保”显然也复刻了这一模式，其宣称推出所谓的“星级客户百万年薪计划”和推广福利制度。
推广福利制度上，“安我股保”对首保客户和推荐人均有奖励；星级客户百万年薪计划则会根据客户贡献度，带来的价值以及品牌推广作出的贡献，给予一定的周工资奖励。
“看中安我股保的事业，启动星级保户制度的计划，让更多的普通人借助安我的强大背景实力，实现自己当老板、合伙人。粉丝经济，是这个时代的趋势。”在“安我股保”的相关宣传文章中，将上述推广模式包装成“伟大的事业”，类传销的味道扑面而来。
资深企业管理专家、高级经济师董鹏认为，这类项目无疑是资金盘的典型变种，核心逻辑建立在静态高收益和动态拉人头奖励上，用后续资金支付前期收益，而非真实的创造价值。保险兜底只是伪装，任何正规保险都不会覆盖此类投机风险。
另有业内人士指出，“安我股保”拉人头式的奖励机制存在类传销特征，依靠不断发展新成员来维持运作，消费者切勿贸然轻信，否则可能面临经济损失风险。
中保协也在风险提示中提醒广大消费者，务必增强风险防范意识配资之家平台，警惕各类借用“保险”名义开展的非法金融活动。如消费者有保险需求，应通过合法渠道向具备正规资质的保险公司购买保险产品，确保自身权益不受侵害。
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